Przedsiębiorcy coraz częściej szukają elastycznych rozwiązań finansowych, umożliwiających szybką reakcję na okazje biznesowe lub niespodziewane wydatki. Jednym z takich rozwiązań jest kredyt pozabankowy. Choć nazwa sugeruje podobieństwo do tradycyjnych kredytów bankowych, w rzeczywistości to nieco inna forma finansowania, która może okazać się atrakcyjna dla wielu firm.
W maju bieżącego roku firmy pożyczkowe przyznały 1201 nowych pożyczek o łącznej wartości 1,827 miliarda złotych. Jak wynika z raportu BIK, jest to najwyższa miesięczna wartość sprzedaży pożyczek pozabankowych w historii. W porównaniu do maja 2023 roku, liczba udzielonych pożyczek wzrosła o 105%, a ich łączna wartość była wyższa o 73%.
Czym tak naprawdę jest kredyt pozabankowy?
Termin “kredyt pozabankowy” to pewne uproszczenie, które warto wyjaśnić. Zgodnie z prawem, kredyty mogą udzielać wyłącznie banki, działające na podstawie Prawa bankowego. To, co potocznie nazywamy kredytem pozabankowym, jest pożyczką udzielaną przez instytucje finansowe niebędące bankami. Firmy pożyczkowe działają na podstawie innych przepisów, dzięki czemu mają większą swobodę w kształtowaniu oferty.
Kredyty pozabankowe, a właściwie pożyczki pozabankowe, mają kilka istotnych cech. Przede wszystkim, proces ich uzyskania jest zazwyczaj znacznie szybszy i mniej sformalizowany niż w przypadku tradycyjnych kredytów bankowych. Wiele firm oferuje możliwość złożenia wniosku online, dodatkowo upraszczając całą procedurę. Instytucje pozabankowe często mają mniej restrykcyjne wymagania dotyczące zdolności kredytowej klienta, dzięki czemu są dostępne dla szerszego grona odbiorców.
Kto i dlaczego korzysta z kredytów pozabankowych?
Profil typowego klienta firm pożyczkowych jest zróżnicowany, ale często są to przedsiębiorcy potrzebujący szybkiego zastrzyku gotówki na nieprzewidziane wydatki lub krótkoterminowe inwestycje. Mogą to być właściciele małych i średnich przedsiębiorstw, którzy nie chcą lub nie mogą czekać na długotrwały proces kredytowy w banku. Czasami są to również firmy, które ze względu na swoją historię kredytową lub specyfikę działalności mają trudności z uzyskaniem finansowania w tradycyjnych instytucjach bankowych.
Najczęstsze powody sięgania po pożyczki pozabankowe to potrzeba szybkiego finansowania bieżących zobowiązań, takich jak wypłaty dla pracowników czy uregulowanie należności wobec dostawców. Innym powodem może być chęć wykorzystania nagłej okazji biznesowej, wymagającej natychmiastowego działania. W niektórych przypadkach kredyt pozabankowy może być wykorzystywany jako forma finansowania pomostowego, zanim firma uzyska długoterminowe finansowanie z innych źródeł.
Proces uzyskania i wymagania kredytu pozabankowego
Jedną z głównych zalet pożyczek pozabankowych jest uproszczony proces ich uzyskiwania. W przeciwieństwie do banków, wymagających obszernej dokumentacji i przeprowadzających szczegółową analizę zdolności kredytowej, firmy pożyczkowe często ograniczają się do podstawowych wymogów. Typowe wymagania obejmują posiadanie ważnego dowodu osobistego, stałego źródła dochodu oraz zdolności do czynności prawnych. Niektóre firmy mogą również wymagać potwierdzenia adresu zamieszkania czy historii działalności firmy.
Proces wnioskowania o pożyczkę pozabankową zazwyczaj rozpoczyna się od wypełnienia formularza online lub telefonicznej rozmowy z konsultantem. Następnie firma pożyczkowa przeprowadza szybką weryfikację danych i podejmuje decyzję, często w ciągu kilku godzin lub nawet minut. W przypadku pozytywnej decyzji środki mogą być przekazane na konto klienta jeszcze tego samego dnia.
| Kryterium | Kredyty pozabankowe | Kredyty bankowe |
| Proces ubiegania się | Szybki, uproszczony, często online | Często dłuższy, wymaga pełnej dokumentacji |
| Czas otrzymania środków | Nawet tego samego dnia | Zazwyczaj kilka dni lub tygodni |
| Wymagania | Mniej restrykcyjne, np. brak konieczności posiadania dobrej historii kredytowej | Bardziej surowe, szczegółowa analiza zdolności kredytowej |
| Koszty | Wyższe oprocentowanie i dodatkowe opłaty | Zazwyczaj niższe oprocentowanie, mniej opłat dodatkowych |
| Dostępność dla firm | Dla firm z trudnościami w uzyskaniu kredytu w banku | Dostępność dla firm z dobrą historią kredytową |
| Ryzyko | Wyższe koszty, ryzyko zadłużenia | Mniejsze ryzyko zadłużenia, bardziej stabilne warunki |
| Termin spłaty | Często krótszy, bardziej elastyczny | Zazwyczaj dłuższy okres spłaty, bardziej sformalizowane warunki |
Zalety i wady kredytów pozabankowych
Jak każde rozwiązanie finansowe, kredyty pozabankowe mają swoje mocne i słabe strony. Do głównych zalet należy zaliczyć szybkość uzyskania środków, mniejszą ilość formalności oraz większą dostępność dla firm, które mogłyby mieć trudności z uzyskaniem kredytu w banku. Cechy te sprawiają, że pożyczki pozabankowe są atrakcyjną opcją dla przedsiębiorców potrzebujących natychmiastowego finansowania.
Jednakże korzyści te mają swoją cenę. Pożyczki pozabankowe zazwyczaj wiążą się z wyższymi kosztami niż tradycyjne kredyty bankowe. Oprocentowanie i dodatkowe opłaty mogą być znacznie wyższe, przekładając się na wyższy całkowity koszt pożyczki. Terminy spłaty są również często krótsze, stanowiąc dodatkowe obciążenie dla firmy. Istnieje też ryzyko wpadnięcia w spiralę zadłużenia, jeśli pożyczkobiorca nie będzie w stanie terminowo spłacać zobowiązań.
Na co zwrócić uwagę przed zaciągnięciem kredytu pozabankowego?
Przed podjęciem decyzji o skorzystaniu z pożyczki pozabankowej, należy dokładnie przeanalizować umowę i zrozumieć wszystkie jej warunki. Szczególną uwagę należy zwrócić na rzeczywistą roczną stopę oprocentowania (RRSO), uwzględniającą wszystkie koszty pożyczki. Warto również dokładnie sprawdzić reputację i wiarygodność firmy pożyczkowej, korzystając z opinii innych klientów i informacji dostępnych w rejestrach publicznych.
Ważne jest realistyczne ocenienie własnej zdolności do spłaty pożyczki w określonym terminie. Warto rozważyć, czy szybkie uzyskanie środków jest warte potencjalnie wyższych kosztów, czy może lepszym rozwiązaniem byłoby poszukanie alternatywnych źródeł finansowania niż kredyt pozabankowy.
Kredyty pozabankowe mogą być cennym narzędziem finansowym dla przedsiębiorców, szczególnie w sytuacjach wymagających szybkiego działania. Jednak, jak każde zobowiązanie finansowe, wymagają starannego przemyślenia i analizy.
Pamiętaj, że Fluxo wspiera przedsiębiorców.
Fluxo wyróżnia się na rynku indywidualnym podejściem do każdego klienta. Nasi Specjaliści i Specjalistki nie tylko zadbają o dobre finansowanie, ale także pełne wsparcie w procesie kredytowym. Dzięki naszemu doświadczeniu jesteśmy w stanie zaproponować dopasowane produkty kredytowe, które odpowiadają specyfice działalności danej firmy.
Proces uzyskania kredytu zaczyna się od dokładnej analizy sytuacji finansowej firmy, jej planów i możliwości. Na tej podstawi Specjaliści i Specjalistki Fluxo proponują najlepsze rozwiązania, które umożliwiają firmie nie tylko uzyskanie środków na inwestycje, ale także efektywne zarządzanie nimi w długiej perspektywie. Nasze doświadczenie to gwarancja Twojego sukcesu.
Nie marnuj swojego cennego czasu!
Potrzebujesz wsparcia z uzyskaniem kredytu? Wystarczy że wypełnisz wniosek, a my skontaktujemy się z Tobą i pomożemy Ci rozwiązać Twoje problemy! Nie czekaj i sprawdź sam jak działamy.
