Rozpoczęcie własnej działalności gospodarczej to ekscytujące, ale zarazem wymagające wyzwanie. Jednym z największych problemów, przed którymi stają młodzi przedsiębiorcy, jest znalezienie odpowiednich środków na start i rozwój firmy. Jaki kredyt dla firmy wybrać?
Z danych Ministerstwa Rozwoju i Technologii wynika, że w 2023 roku do rejestru CEIDG wpłynęło 302 tys. wniosków o założenie jednoosobowej działalności gospodarczej – to jednak spadek o 2,7% w porównaniu do 2022 roku, kiedy złożono ich 310,3 tys. Jednocześnie z polskiego rynku zniknęła rekordowa liczba firm – aż 220 tys., a liczba zawieszonych działalności gospodarczych wyniosła 372,5 tys. Statystyki wyraźnie pokazują, jak ważne jest odpowiednie przygotowanie finansowe na starcie biznesowej drogi.
Rodzaje kredytów firmowych i ich dostępność dla nowych przedsiębiorstw
Rynek finansowy oferuje szereg produktów kredytowych dla firm, jednak nie wszystkie są łatwo dostępne dla początkujących przedsiębiorców. Kredyt w rachunku bieżącym to popularne rozwiązanie, polegające na udostępnieniu firmie określonego limitu środków w ramach konta firmowego. Przedsiębiorca korzysta z tych środków tylko wtedy, gdy brakuje mu własnych pieniędzy, a każdy wpływ na konto automatycznie zmniejsza zadłużenie. Niestety banki rzadko oferują ten typ kredytu firmom działającym krócej niż 6 miesięcy ze względu na brak historii finansowej.
Kredyt obrotowy, dostępny w wersji odnawialnej i nieodnawialnej, to kolejna opcja finansowania bieżącej działalności. Pozwala na zachowanie płynności finansowej, jednak banki zazwyczaj wymagają co najmniej rocznego stażu działalności i dobrej zdolności kredytowej.
Dla firm z krótkim stażem bardziej dostępny może być kredyt na start, zaprojektowany specjalnie z myślą o nowych przedsiębiorstwach. Umożliwia pozyskanie środków na dowolny cel związany z prowadzeniem firmy, często już od pierwszego dnia działalności.
Kredyt inwestycyjny, hipoteczny czy technologiczny to produkty wymagające solidnego biznesplanu i zwykle dłuższego stażu na rynku. Niektóre banki oferują specjalne programy dla start-upów, obejmujące tego typu finansowanie, szczególnie jeśli firma działa w innowacyjnym sektorze lub ma potencjał szybkiego wzrostu.
| Rodzaj finansowania | Opis | Dostępność dla nowych firm |
| Kredyt w rachunku bieżącym | Limit środków dostępnych w ramach konta firmowego, spłacany automatycznie z wpływów na konto. | Rzadko dostępny dla firm działających krócej niż 6 miesięcy ze względu na brak historii finansowej. |
| Kredyt obrotowy | Finansowanie bieżącej działalności (np. zakup towarów) w formie odnawialnej lub nieodnawialnej. | Zwykle wymaga minimum rocznego stażu działalności i dobrej zdolności kredytowej. |
| Kredyt na start | Kredyt przeznaczony specjalnie dla nowych firm, pozwalający na finansowanie różnych potrzeb biznesowych. | Dostępny od pierwszego dnia działalności, zaprojektowany dla nowych przedsiębiorstw. |
| Kredyt inwestycyjny/hipoteczny | Kredyt na zakup środków trwałych lub nieruchomości, wymaga solidnego biznesplanu. | Trudny do uzyskania na wczesnym etapie działalności, chyba że firma działa w sektorze innowacyjnym lub z potencjałem wzrostu. |
Jak zwiększyć szanse na otrzymanie kredytu dla nowej firmy?
Dobre przygotowanie to podstawa sukcesu w staraniach o kredyt dla firmy działającej krócej niż 6 miesięcy. Banki oceniając wniosek kredytowy, zwracają uwagę na kilka elementów. Pierwszym z nich jest historia kredytowa właściciela firmy. Pozytywna historia spłat zobowiązań osobistych przedsiębiorcy może zwiększyć szanse na uzyskanie kredytu dla nowej firmy.
Drugim ważnym elementem jest solidnie przygotowany biznesplan. Dokument ten powinien zawierać szczegółową analizę rynku, strategię rozwoju, prognozy finansowe oraz plan wykorzystania kredytu. Ważne jest przekonanie banku o rentowności przedsięwzięcia i zdolności do generowania przychodów wystarczających na spłatę zobowiązania.
Istotna pozostaje również kwestia zabezpieczenia kredytu. Firmy z krótkim stażem często muszą przedstawić dodatkowe gwarancje spłaty zobowiązania. Może to być weksel in blanco, poręczenie osoby trzeciej lub zabezpieczenie na majątku osobistym właściciela. Solidniejsze zabezpieczenie zwiększa szansę na uzyskanie wyższej kwoty kredytu i lepszych warunków.
Alternatywne źródła finansowania dla młodych firm
Dla firm działających krócej niż 6 miesięcy warto rozważyć również alternatywne źródła finansowania. Program rządowy “Pierwszy biznes – wsparcie na starcie” oferuje niskooprocentowane pożyczki dla osób rozpoczynających działalność gospodarczą. Jest to szczególnie atrakcyjna opcja dla absolwentów i studentów ostatniego roku studiów.
Programy pomocowe Unii Europejskiej stanowią kolejną możliwość pozyskania środków na rozwój. Dotacje i preferencyjne kredyty są dostępne szczególnie dla firm działających w sektorach innowacyjnych lub na obszarach o wysokim bezrobociu. Warto jednak pamiętać, że aplikowanie o środki unijne wymaga spełnienia wielu formalności i precyzyjnego rozliczenia dotacji.
Crowdfunding to innowacyjna metoda finansowania, zyskująca na popularności wśród start-upów. Polega ona na zbieraniu niewielkich kwot od dużej liczby osób, często w zamian za udziały w firmie lub przyszłe produkty. Taka forma finansowania sprawdza się szczególnie dobrze w przypadku innowacyjnych projektów, potrafiących zainteresować szersze grono odbiorców.
Wskazówki przy ubieganiu się o kredyt dla firmy
Przed rozmową z bankiem na temat kredytu dla firm działających poniżej 6 miesięcy, warto zwrócić uwagę na kilka kwestii. Przede wszystkim warto dokładnie przeanalizować oferty różnych instytucji finansowych, biorąc pod uwagę nie tylko oprocentowanie, ale także dodatkowe koszty, takie jak opłaty i prowizje. Ważne jest również odpowiednie przygotowanie dokumentacji, w tym biznesplanu, prognoz finansowych oraz dokumentów potwierdzających dotychczasowe osiągnięcia firmy.
Jednym z najczęstszych błędów popełnianych przez nowych przedsiębiorców jest niedoszacowanie kosztów prowadzenia działalności i zbyt optymistyczne prognozy przychodów. Dlatego tak ważne jest realistyczne podejście do planowania finansowego i uwzględnienie różnych scenariuszy rozwoju firmy.
Kredyt dla firmy działającej krócej niż 6 miesięcy jest dostępny, ale wymaga starannego przygotowania i często dodatkowych zabezpieczeń. Warto rozważyć różne opcje finansowania, w tym programy rządowe i unijne oraz dokładnie przeanalizować swoje potrzeby i możliwości spłaty zobowiązania. Decyzja o zaciągnięciu kredytu powinna być przemyślana i oparta na solidnych podstawach biznesowych.
Pamiętaj, że Fluxo wspiera przedsiębiorców.
Fluxo wyróżnia się na rynku indywidualnym podejściem do każdego klienta. Nasi Specjaliści i Specjalistki nie tylko zadbają o dobre finansowanie, ale także pełne wsparcie w procesie kredytowym. Dzięki naszemu doświadczeniu jesteśmy w stanie zaproponować dopasowane produkty kredytowe, które odpowiadają specyfice działalności danej firmy.
Proces uzyskania kredytu zaczyna się od dokładnej analizy sytuacji finansowej firmy, jej planów i możliwości. Na tej podstawi Specjaliści i Specjalistki Fluxo proponują najlepsze rozwiązania, które umożliwiają firmie nie tylko uzyskanie środków na inwestycje, ale także efektywne zarządzanie nimi w długiej perspektywie. Nasze doświadczenie to gwarancja Twojego sukcesu.
Nie marnuj swojego cennego czasu!
Potrzebujesz kredyt dla firm na start? Wystarczy że wypełnisz wniosek, a my skontaktujemy się z Tobą i pomożemy Ci rozwiązać Twoje problemy! Nie czekaj i sprawdź sam jak działamy.
