Marzy Ci się nowy sprzęt, rozbudowa firmy, a może wdrożenie innowacyjnej technologii, która wyprzedzi konkurencję? W świecie biznesu, gdzie dynamika zmian jest ogromna, kluczowe jest nie tylko szybkie reagowanie, ale także strategiczne planowanie przyszłości. Jednak realizacja ambitnych planów wymaga znaczących nakładów finansowych. I tu z pomocą przychodzi kredyt inwestycyjny – narzędzie, które może stać się Twoim sojusznikiem w drodze do sukcesu.
We Fluxo wiemy, że rozwój firmy to nie tylko ambicje, ale również realne potrzeby. Rozumiemy wyzwania, z jakimi mierzą się przedsiębiorcy na co dzień i dlatego oferujemy rozwiązania, które dopasowują się do Twojej specyfiki, a nie na odwrót.
Czym jest kredyt inwestycyjny?
To nic innego jak precyzyjnie ukierunkowane finansowanie, mające na celu wsparcie przedsięwzięć, które przyczynią się do rozwoju Twojego biznesu. Zgodnie z prawem bankowym, jego cel jest jasno zdefiniowany: może być związany z powiększeniem, modernizacją lub odtworzeniem majątku trwałego firmy, a nawet z zakupem udziałów czy długoterminowych papierów wartościowych.
Przykładowe zastosowania kredytu inwestycyjnego
- nabycie gruntu pod inwestycję
- budowa nowego zakładu produkcyjnego lub hali
- poszerzenie floty pojazdów czy maszyn
- modernizacja linii produkcyjnej
- zakup patentów, licencji, know-how
- stworzenie nowoczesnej serwerowni
- wyposażenie biura w nowy sprzęt komputerowy
Korzystanie z kredytu inwestycyjnego to strategiczny krok, który może przynieść Twojej firmie wymierne korzyści:
Kredyt inwestycyjny a formalności
Wiele banków oferuje kredyty inwestycyjne, ale aby je uzyskać, samo prowadzenie działalności gospodarczej to za mało. Instytucje finansowe muszą mieć pewność, że udzielenie Ci finansowania nie wiąże się dla nich z dużym ryzykiem.
Najważniejsze wymagania banków:
👉wkład własny: zazwyczaj od 10% do 30% wartości inwestycji, choć każda instytucja może mieć inną politykę
👉biznesplan: szczegółowy dokument zawierający kosztorys, analizę marketingową i prawną oraz uzasadnienie inwestycji. Pomaga on ocenić zasadność przedsięwzięcia
👉udokumentowana wypłacalność: firma musi wykazać się brakiem zaległości w ZUS i podatkach oraz dobrą sytuacją finansową. Warto przygotować deklaracje podatkowe za ubiegły rok, podsumowanie KPiR, a dla spółek prawa handlowego – księgi handlowe
Decyzje o przyznaniu kredytu i jego warunkach są zawsze indywidualne, dlatego kluczowe jest dostarczenie kompletnych danych. W Fluxo doskonale wiemy, jak przygotować dokumentację, aby zmaksymalizować Twoje szanse na pozytywną decyzję.
Nowa firma a kredyt inwestycyjny – czy to realne?
Dla młodych przedsiębiorców, stawiających pierwsze kroki w biznesie, uzyskanie kredytu inwestycyjnego bywa wyzwaniem. Banki rzadko oferują takie rozwiązania, ponieważ nowa firma może mieć trudności z udowodnieniem swojej wiarygodności i wypłacalności. Większość banków wymaga minimum 12 miesięcy obecności na rynku, a w przypadku spółek – nawet 24 miesięcy. Są jednak instytucje, które akceptują 6 miesięcy działalności.
Koszty kredytu inwestycyjnego – na co zwrócić uwagę?
Koszty kredytu inwestycyjnego to przede wszystkim oprocentowanie i prowizja za jego udzielenie
Oprocentowanie:
➡️Marża banku: zazwyczaj wynosi od 1,5% do 3%, a jej wysokość zależy m.in. od kwoty kredytu
➡️Stawka referencyjna (np. WIBOR 3M): jest zmienna i dla kredytów w złotówkach oscylowała w I kwartale 2024 r. w granicach 5,85%
Prowizja:
➡️Najczęściej od 0% do 2%, uzależniona od aktualnej oferty banku lub spełnienia określonych warunków.
Dodatkowo, możesz spotkać się z opłatą przygotowawczą. W trakcie spłaty kredytu mogą pojawić się też inne koszty, np. z tytułu wcześniejszej spłaty czy odroczenia uregulowania kapitału.
Nie jesteś pewien, czy kredyt inwestycyjny jest dla Ciebie? Skontaktuj się z nami
Zastanawiasz się, czy kredyt inwestycyjny to odpowiedź na Twoje aktualne potrzeby? Masz wątpliwości, jak przygotować dokumenty, albo po prostu brakuje Ci czasu na zgłębianie zawiłości bankowych procedur? Prowadzenie firmy to dynamiczny proces, pełen wyzwań i niespodziewanych zwrotów akcji. Wiemy, że czasem „pali się pod nogami”, a decyzje muszą być podejmowane szybko i skutecznie.
Nie musisz samodzielnie się z tym mierzyć, analizować skomplikowanych umów czy obawiać się o swoją historię kredytową. Nasz zespół specjalistów we Fluxo jest po to, aby przejąć ten ciężar z Twoich barków. Pomożemy Ci zrozumieć, jakie rozwiązanie będzie dla Ciebie najlepsze, uwzględniając specyfikę Twojego biznesu, plany rozwojowe oraz realne potrzeby. Działamy strategicznie i długofalowo, bo zależy nam na Twoim sukcesie.
Skontaktuj się z nami już dziś, a wspólnie znajdziemy najlepsze finansowanie dla Twojej firmy. Czekamy na kontakt – wspólnie rozwiniemy Twój biznes!