Prowadzenie firmy to nie lada wyzwanie, szczególnie gdy pojawiają się problemy z płynnością finansową. Tutaj pomocna może być pożyczka dla firm. W 2023 roku z polskiego rynku zniknęło rekordowe 220 tys. firm. Było to o 10 tys. więcej niż w 2022 roku. W pierwszej połowie 2024 roku do rejestru CEIDG wpłynęło prawie 100 tys. wniosków dotyczących zakończenia jednoosobowej działalności gospodarczej. Często było to związane z koniecznością opłacania pełnych składek ZUS.
Zaległości w opłacaniu składek ZUS czy podatków do Urzędu Skarbowego mogą skutecznie utrudnić dostęp do tradycyjnych źródeł finansowania. Jednak nawet w takiej sytuacji istnieją rozwiązania, które pozwalają przedsiębiorcom pozyskać niezbędne środki na rozwój lub bieżącą działalność.
Dlaczego zaległości utrudniają uzyskanie standardowego kredytu?
Banki i instytucje finansowe przywiązują ogromną wagę do zaświadczeń z ZUS i US, traktując je jako istotny wskaźnik stabilności finansowej przedsiębiorstwa. Zaległości w tych obszarach są dla kredytodawców sygnałem ostrzegawczym, sugerującym potencjalne problemy z płynnością finansową firmy. Z perspektywy banku, firma niezdolna do regulowania podstawowych zobowiązań wobec państwa może stanowić zbyt duże ryzyko kredytowe.
Standardowe procedury bankowe często wymagają od przedsiębiorców przedstawienia aktualnych zaświadczeń o niezaleganiu z opłatami do ZUS i US. Brak takich dokumentów lub widoczne zaległości mogą skutkować automatycznym odrzuceniem wniosku kredytowego. Banki stosują restrykcyjne kryteria oceny zdolności kredytowej, a historia płatności wobec instytucji państwowych jest jednym z ważnych elementów tej oceny. Dlatego firmy borykające się z zaległościami muszą szukać alternatywnych rozwiązań finansowych.
Alternatywne źródła finansowania dla firm z zaległościami
Na szczęście rynek finansowy oferuje rozwiązania dla przedsiębiorców, którzy znaleźli się w trudnej sytuacji. Jedną z takich opcji są takie usługi jak pożyczka dla firm, charakteryzujące się bardziej elastycznym podejściem do oceny zdolności kredytowej firmy. Instytucje pozabankowe, specjalizujące się w obsłudze klientów biznesowych, oferują kredyty bez ZUS i US nawet do kwoty 300 000 zł.
Pożyczka dla firm ma swoje zalety – przede wszystkim dostępność dla firm, które nie kwalifikują się do standardowych kredytów bankowych. Proces aplikacyjny jest zwykle szybszy i mniej skomplikowany, umożliwiając szybkie pozyskanie niezbędnych środków. Jednakże należy mieć świadomość, że ta elastyczność często wiąże się z wyższym kosztem finansowania.
Oprocentowanie i opłaty mogą być wyższe niż w przypadku tradycyjnych kredytów bankowych.
Warto również rozważyć inne formy finansowania, takie jak faktoring czy leasing. Rozwiązania te mogą być szczególnie korzystne dla firm, które posiadają niezapłacone faktury lub potrzebują sfinansować zakup sprzętu czy pojazdów. W przypadku faktoringu, firma może otrzymać środki na podstawie wystawionych faktur, poprawiając płynność finansową bez konieczności zaciągania dodatkowego długu.
Jak przygotować się do aplikowania o pożyczkę bez zaświadczeń?
Mimo że pożyczka dla firm bez ZUS i US charakteryzują się mniej rygorystycznymi wymaganiami, warto solidnie przygotować się do procesu aplikacyjnego. Ważne jest zgromadzenie dokumentacji, która pokaże potencjał i perspektywy firmy, mimo obecnych trudności.
Przydatne mogą być:
Warto również skupić się na poprawie ogólnej kondycji finansowej firmy. Regularne spłacanie bieżących zobowiązań, nawet jeśli istnieją zaległości, może pozytywnie wpłynąć na ocenę wiarygodności przedsiębiorstwa. Transparentność i uczciwość w prezentowaniu sytuacji firmy są bardzo ważne. Ukrywanie problemów może prowadzić do utraty zaufania pożyczkodawcy.
Rola doradcy finansowego w uzyskaniu pożyczki
W sytuacji, gdy firma zmaga się z zaległościami, a jednocześnie potrzebuje dodatkowego finansowania, zamiast od razu sięgania po usługę taką jak pożyczka dla firm, nieoceniona może okazać się pomoc doradcy finansowego. Ekspert w tej dziedzinie posiada szeroką wiedzę na temat dostępnych na rynku ofert i może pomóc w znalezieniu rozwiązania najlepiej dopasowanego do indywidualnej sytuacji przedsiębiorstwa.
Doradca finansowy przeprowadza szczegółową analizę potrzeb i możliwości firmy, uwzględniając nie tylko bieżącą sytuację, ale także perspektywy rozwoju. Na tej podstawie może zaproponować optymalne rozwiązania finansowe, często niedostępne dla klientów indywidualnych. Profesjonalny doradca pomoże w przygotowaniu niezbędnej dokumentacji, zwiększając szanse na pozytywne rozpatrzenie wniosku o pożyczkę.
Zaległości w ZUS i US nie muszą oznaczać końca możliwości finansowania dla przedsiębiorstwa. Istnieją alternatywne rozwiązania, takie jak pożyczki pozabankowe, które mogą pomóc firmom w trudnej sytuacji. Ważne jest odpowiednie przygotowanie do procesu aplikacyjnego, transparentność w prezentowaniu sytuacji firmy oraz w miarę możliwości, skorzystanie z pomocy profesjonalnego doradcy finansowego.
Uzyskanie pożyczki to dopiero początek drogi. Równie ważne jest mądre zarządzanie otrzymanymi środkami oraz opracowanie strategii spłaty zadłużenia i regulowania bieżących zobowiązań. Długoterminowe planowanie finansowe, połączone z systematyczną pracą nad poprawą kondycji firmy, to droga do przezwyciężenia trudności i osiągnięcia stabilności finansowej.
Pamiętaj, że Fluxo wspiera przedsiębiorców.
Fluxo wyróżnia się na rynku indywidualnym podejściem do każdego klienta. Nasi Specjaliści i Specjalistki nie tylko zadbają o dobre finansowanie, ale także pełne wsparcie w procesie kredytowym. Dzięki naszemu doświadczeniu jesteśmy w stanie zaproponować dopasowane produkty kredytowe, które odpowiadają specyfice działalności danej firmy.
Proces uzyskania kredytu zaczyna się od dokładnej analizy sytuacji finansowej firmy, jej planów i możliwości. Na tej podstawi Specjaliści i Specjalistki Fluxo proponują najlepsze rozwiązania, które umożliwiają firmie nie tylko uzyskanie środków na inwestycje, ale także efektywne zarządzanie nimi w długiej perspektywie. Nasze doświadczenie to gwarancja Twojego sukcesu.
Nie marnuj swojego cennego czasu!
Potrzebujesz wsparcia z uzyskaniem kredytu? Wystarczy że wypełnisz wniosek, a my skontaktujemy się z Tobą i pomożemy Ci rozwiązać Twoje problemy! Nie czekaj i sprawdź sam jak działamy.
