Pożyczka dla zadłużonych ze złą historią kredytową. Czy to możliwe?
W ostatnich latach zadłużenie Polaków osiągnęło rekordowe poziomy. Wielu z nich może potrzebować czegoś takiego jak pożyczka dla zadłużonych. Na koniec kwietnia 2024 roku zadłużenie Polaków wyniosło aż 86,3 miliarda złotych stanowiąc najwyższy poziom w historii. Wzrost jest wynikiem rosnącej liczby zaciąganych kredytów oraz trudności finansowych, z którymi boryka się wielu obywateli. W szczególności liczba chwilówek dramatycznie wzrosła, osiągając w lipcu 2023 roku aż 1,249 miliona udzielonych pożyczek o wartości 1,289 miliarda złotych. Oznacza to wzrost o 308,6% w porównaniu do roku poprzedniego!
Osoby poszukujące dodatkowego finansowania często martwią się o swoje zadłużenie i złą historię kredytową. Zadłużenie oznacza posiadanie zobowiązań finansowych, takich jak kredyty czy pożyczki. Zła historia kredytowa wskazuje na problemy z terminową spłatą tych zobowiązań w przeszłości. Osoby w takiej sytuacji często mają trudności w uzyskaniu kolejnych pożyczek.
Czym jest pożyczka dla zadłużonych?
Pożyczka dla zadłużonych to produkt finansowy skierowany do osób, które już posiadają zobowiązania finansowe. Główna różnica między pożyczką dla zadłużonych a standardową pożyczką polega na tym, że instytucje finansowe dokładniej analizują zdolność kredytową wnioskodawcy i jego obecne zobowiązania. Pożyczki dla zadłużonych mają zazwyczaj wyższe oprocentowanie, krótszy okres spłaty i niższe kwoty w porównaniu do standardowych produktów.
Możliwości uzyskania pożyczki ze złą historią kredytową
Osoby ze złą historią kredytową mają ograniczone możliwości uzyskania finansowania, ale nie oznacza to, że są one całkowicie niedostępne. Na rynku działają firmy pożyczkowe specjalizujące się w udzielaniu pożyczek osobom z negatywną historią kredytową. Oferują one produkty takie jak “chwilówki dla zadłużonych” czy “kredyty pozabankowe dla zadłużonych”. Należy jednak zachować ostrożność, gdyż często wiążą się one z wyższymi kosztami.
Alternatywnym źródłem finansowania mogą być pożyczki społecznościowe lub lombardy. W przypadku pożyczek społecznościowych osoby prywatne pożyczają pieniądze innym za pośrednictwem specjalnych platform internetowych. Lombardy oferują pożyczki pod zastaw wartościowych przedmiotów.
Kryteria oceny zdolności kredytowej i zwiększanie szans na otrzymanie pożyczki
Przy ocenie wniosku o pożyczkę dla zadłużonych instytucje finansowe biorą pod uwagę wiele czynników. Istotne znaczenie mają regularne dochody i stabilne zatrudnienie, świadczące o zdolności do spłaty zobowiązania. Pożyczkodawcy analizują również inne zobowiązania finansowe wnioskodawcy, oczeniając czy będzie on w stanie udźwignąć dodatkowe obciążenie.
Aby zwiększyć szanse na otrzymanie pożyczki, należy skupić się na poprawie swojej sytuacji finansowej. Regularne spłacanie bieżących zobowiązań może pomóc w stopniowej poprawie historii kredytowej. Przedstawienie realnego planu spłaty nowego zobowiązania również może przekonać pożyczkodawcę do udzielenia finansowania.
Zagrożenia i alternatywy
Decydując się na pożyczkę dla zadłużonych, należy mieć świadomość potencjalnych zagrożeń. Najpoważniejszym z nich jest ryzyko wpadnięcia w spiralę zadłużenia, gdy kolejne pożyczki są zaciągane na spłatę poprzednich. Nieterminowa spłata może prowadzić do naliczenia dodatkowych opłat i pogorszenia sytuacji finansowej.
| Kryterium | Pożyczki dla zadłużonych | Pożyczki społecznościowe | Konsolidacja zadłużenia |
| Dostępność | Wysoka, dostępna dla osób z negatywną historią kredytową | Zależna od inwestorów, możliwe większe ryzyko | Średnia, zależna od zdolności kredytowej |
| Weryfikacja historii kredytowej | Często brak lub minimalna weryfikacja BIK | Elastyczna, zależy od platformy | Wymagana pełna weryfikacja |
| Koszty (oprocentowanie, RRSO) | Wysokie, liczne dodatkowe opłaty | Zwykle niższe niż w firmach pozabankowych, zależne od inwestorów | Niższe, dłuższy okres spłaty może obniżyć miesięczne raty |
| Termin spłaty | Krótkoterminowe, od kilku dni do kilku miesięcy | Średni, zależnie od umowy | Długi, z możliwością dostosowania do sytuacji finansowej |
| Zabezpieczenia | Brak zabezpieczeń lub zabezpieczenie pod zastaw | Czasami wymagane | Często brak zabezpieczeń, ale może być wymagane w zależności od kwoty |
| Ryzyko zadłużenia | Wysokie, ryzyko wpadnięcia w spiralę zadłużenia | Średnie, ale zależy od platformy i warunków pożyczki | Niskie, pomaga w uporządkowaniu zobowiązań finansowych |
| Alternatywy | Lombard, prywatne pożyczki | Pożyczki ratalne, inne formy inwestycji | Konsultacja z doradcą finansowym, negocjacje z wierzycielami |
Zamiast sięgać po kolejne pożyczki, warto rozważyć alternatywne rozwiązania. Jednym z nich jest konsolidacja zadłużenia. Polega ona na połączeniu wszystkich zobowiązań w jedno, często na korzystniejszych warunkach. Inną opcją jest skorzystanie z pomocy doradcy finansowego, który może pomóc w opracowaniu planu wyjścia z zadłużenia i poprawy sytuacji finansowej.
Pożyczka dla zadłużonych ze złą historią kredytową jest możliwa, ale powinna być traktowana jako ostateczność. Przed podjęciem decyzji o zaciągnięciu takiego zobowiązania warto dokładnie przeanalizować swoją sytuację finansową i rozważyć wszystkie dostępne opcje. Odpowiedzialne podejście do finansów osobistych, regularne spłacanie zobowiązań i stopniowa poprawa historii kredytowej to najlepsze sposoby na poprawę swojej sytuacji finansowej w długim terminie.
Pamiętaj, że Fluxo wspiera przedsiębiorców.
Fluxo wyróżnia się na rynku indywidualnym podejściem do każdego klienta. Nasi Specjaliści i Specjalistki nie tylko zadbają o dobre finansowanie, ale także pełne wsparcie w procesie kredytowym. Dzięki naszemu doświadczeniu jesteśmy w stanie zaproponować dopasowane produkty kredytowe, które odpowiadają specyfice działalności danej firmy.
Proces uzyskania kredytu zaczyna się od dokładnej analizy sytuacji finansowej firmy, jej planów i możliwości. Na tej podstawi Specjaliści i Specjalistki Fluxo proponują najlepsze rozwiązania, które umożliwiają firmie nie tylko uzyskanie środków na inwestycje, ale także efektywne zarządzanie nimi w długiej perspektywie. Nasze doświadczenie to gwarancja Twojego sukcesu.
Nie marnuj swojego cennego czasu!
Potrzebujesz wsparcia z uzyskaniem kredytu? Wystarczy że wypełnisz wniosek, a my skontaktujemy się z Tobą i pomożemy Ci rozwiązać Twoje problemy! Nie czekaj i sprawdź sam jak działamy.
